Prawo Bankowe
— Wrocław i Dolny Śląsk
Pomoc w sporach z bankami i parabankami — zarówno dla konsumentów dochodzących swoich praw, jak i osób pozwanych przez bank. Analiza umów, sankcja kredytu darmowego, klauzule abuzywne, reprezentacja sądowa.
Prawo bankowe — kiedy bank staje po drugiej stronie
Banki i firmy pożyczkowe mają działy prawne. Ty też możesz mieć prawnika po swojej stronie.
Relacja z bankiem rzadko jest partnerska — instytucje finansowe dysponują rozbudowaną obsługą prawną, szablonowymi umowami i latami doświadczenia w sporach z klientami. Kancelaria Radcy Prawnego Emilia Struchowska wyrównuje tę dysproporcję: analizuje umowy, identyfikuje naruszenia praw konsumenta i reprezentuje Klientów w sporach z bankami, parabankami i firmami pożyczkowymi — we Wrocławiu i online.
Wieloletnia praca w działach prawnych banków oraz w spółce obsługującej fundusze sekurytyzacyjne daje wyjątkową perspektywę: znam mechanizmy instytucji finansowych od środka — co przekłada się na skuteczniejszą analizę umów i lepszą strategię procesową po stronie Klienta.
Gorący temat w prawie bankowym
Sankcja kredytu darmowego — spłacasz tylko kapitał
Jeśli bank lub firma pożyczkowa naruszyła obowiązki informacyjne przy zawieraniu umowy kredytu konsumenckiego, masz prawo do skorzystania z sankcji, która przekształca Twój kredyt w bezodsetkowy. Oznacza to, że zwracasz wyłącznie pożyczoną kwotę — bez odsetek, prowizji i dodatkowych kosztów.
Czym jest SKD?
Sankcja kredytu darmowego (art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim) to prawo konsumenta do złożenia oświadczenia o bezodsetkowym zwrocie kredytu, gdy wierzyciel naruszył ustawowe obowiązki informacyjne przed lub przy zawarciu umowy.
Jakie naruszenia kwalifikują?
Brak pełnej informacji o RRSO, całkowitym koszcie kredytu lub zasadach zmiany oprocentowania. Nieprawidłowy harmonogram spłat, brak informacji o prawie do odstąpienia lub wcześniejszej spłaty. Każda umowa wymaga indywidualnej analizy.
Co zyskujesz?
Zwrot nadpłaconych odsetek, prowizji i opłat — albo ich zaliczenie na poczet pozostałego do spłaty kapitału. W wielu sprawach oszczędności sięgają kilku lub kilkunastu tysięcy złotych, a przy większych kredytach — znacznie więcej.
Masz kredyt konsumencki zawarty po 2011 r.? Bezpłatna analiza umowy pozwoli ocenić, czy przysługuje Ci sankcja kredytu darmowego. Nie musisz być w trakcie spłaty — SKD dotyczy również już spłaconych kredytów.
Zakres działań
W czym konkretnie pomagamy?
Spory z bankami mają wiele twarzy — od analizy umowy przez zaniechanie, po obronę w sprawie wytoczonej przez bank. Obsługujemy cały ten zakres.
- Analiza umów kredytowych — eryfikacja postanowień pod kątem klauzul abuzywnych, naruszeń ustawy o kredycie konsumenckim i obowiązków informacyjnych.
- Sankcja kredytu darmowego — ocena zasadności, sporządzenie oświadczenia i reprezentacja w sporze sądowym lub negocjacjach z bankiem.
- Spory o zwrot prowizji przy wcześniejszej spłacie kredytu konsumenckiego — proporcjonalny zwrot kosztów wymagany przez prawo.
- Obrona przed pozwem banku — sprzeciw od nakazu zapłaty, zarzuty procesowe, kwestionowanie zasadności i wysokości roszczeń.
- Klauzule abuzywne — identyfikacja niedozwolonych postanowień w umowach kredytowych, pożyczkowych i zabezpieczeń.
- Spory o zabezpieczenia — hipoteki, poręczenia, weksle, cesje — weryfikacja skuteczności i dochodzenie praw.
- Reklamacje i skargi do KNF / Rzecznika Finansowego — przygotowanie i złożenie pism do organów nadzoru.
- Reprezentacja sądowa we wszystkich sprawach z zakresu prawa bankowego i finansowego.
Czy Twoja sytuacja kwalifikuje się do pomocy?
Rozpoznaj swój przypadek
Jeśli przynajmniej jedna z poniższych sytuacji dotyczy Cię lub kogoś bliskiego — skontaktuj się z kancelarią. Wstępna analiza jest bezpłatna.
Masz kredyt konsumencki lub pożyczkę sprzed kilku lat
Banki i firmy pożyczkowe nagminnie naruszały obowiązki informacyjne. Twoja umowa może kwalifikować się do sankcji kredytu darmowego — nawet jeśli kredyt jest już spłacony.
Spłaciłeś kredyt wcześniej, a bank nie zwrócił prowizji
Przy przedterminowej spłacie kredytu konsumenckiego bank ma obowiązek zwrotu proporcjonalnej części kosztów. Brak zwrotu to podstawa do roszczenia.
Bank lub parabank wytoczył Ci sprawę sądową
Otrzymałeś nakaz zapłaty, pozew lub pismo z sądu. Masz ograniczony czas na odpowiedź — działaj natychmiast. Wiele takich spraw można wygrać lub ograniczyć ich skutki.
Umowa zawiera niejasne lub zaskakujące warunki
Zmienne oprocentowanie bez czytelnych kryteriów, ukryte opłaty, ubezpieczenie doliczane bez Twojej świadomości — to typowe klauzule, które sądy uznają za abuzywne.
Bank odmawia udzielenia informacji lub realizacji dyspozycji
Nieuzasadnione zablokowanie rachunku, odmowa wydania zaświadczeń, brak odpowiedzi na reklamację — masz prawo do szybkiej i rzetelnej obsługi.
Jesteś poręczycielem lub wystawcą weksla dla kredytobiorcy
Poręczenie i weksel to poważne zobowiązania. Możliwa jest obrona przed roszczeniem banku, jeśli zabezpieczenie było ustanowione z naruszeniem przepisów lub kredyt był wadliwy.
Warto wiedzieć
Kluczowe informacje w sporach bankowych
Prawo bankowe i konsumenckie działa na korzyść kredytobiorców — pod warunkiem, że ktoś je zna i potrafi zastosować.
14 dni
Termin na sprzeciw od nakazu zapłaty lub zarzuty w postępowaniu nakazowym. Po tym czasie nakaz się uprawomocnia.
SKD
Sankcja kredytu darmowego: przy naruszeniu obowiązków informacyjnych spłacasz tylko pożyczony kapitał — bez odsetek i kosztów.
Ochrona
Jako konsument jesteś chroniony przez ustawę o kredycie konsumenckim, dyrektywę UE i orzecznictwo — skuteczniej niż myślisz.
Rzecznik
Rzecznik Finansowy przyjmuje skargi na instytucje finansowe i może interweniować — bezpłatnie. Pomagamy przygotować skuteczną skargę.
Jak wygląda współpraca
Od analizy umowy do zamknięcia sporu
Sprawy bankowe wymagają precyzyjnej analizy dokumentów i często szybkiego działania. Tak wygląda nasz schemat pracy.
Analiza dokumentów
Bezpłatna weryfikacja umowy kredytowej, harmonogramu i korespondencji z bankiem. Ocena zasadności roszczeń i pilności działania.
Strategia i wycena
Dobór optymalnej ścieżki — reklamacja, skarga do Rzecznika Finansowego, oświadczenie SKD lub postępowanie sądowe. Przejrzyste zasady wynagrodzenia.
Działanie
Sporządzenie pism, oświadczeń, sprzeciwu lub pozwu — i złożenie w terminie. Reprezentacja w negocjacjach lub przed sądem.
Zakończenie
Wyrok, ugoda z bankiem lub odzyskane środki. Jeden pełnomocnik prowadzi sprawę od początku do końca — bez przekierowań.
Dlaczego warto powierzyć sprawę naszej kancelarii?
Znajomość instytucji finansowych od środka
Praca w działach prawnych banków i funduszów sekurytyzacyjnych daje przewagę, której nie zastąpią podręczniki — wiemy, jak myślą prawnicy banku i gdzie szukać słabych punktów ich argumentacji.
Doświadczenie po stronie banków — teraz po Twojej
Wieloletnia praca w strukturach bankowych i funduszach sekurytyzacyjnych pozwala znać mechanizmy działania wierzycieli od środka i skuteczniej kontrować ich argumenty.
Specjalizacja w sankcji kredytu darmowego
SKD to jedno z najmocniejszych narzędzi ochrony konsumenta w prawie bankowym. Potrafimy ocenić zasadność roszczenia, sporządzić oświadczenie i poprowadzić spór z bankiem do końca.
Natychmiastowe reagowanie na pisma sądowe
14-dniowy termin na sprzeciw od nakazu zapłaty nie wybacza zwłoki. Od razu po kontakcie oceniamy pilność i działamy — bez zbędnych formalności wstępnych.
Analiza umowy bez zobowiązań
Wstępna analiza umowy kredytowej jest bezpłatna. Oceniamy, czy Twoja sprawa ma szanse — zanim zaproponujemy współpracę i wynagrodzenie.
Pomoc stacjonarna i online
Wrocław (Stabłowice) lub konsultacje przez Teams / Zoom / Google Meet. Umowy kredytowe można analizować zdalnie — wystarczy przesłać skan.
Przejrzyste warunki finansowe
Pełna informacja o kosztach przed podjęciem decyzji. W określonych sprawach możliwe honorarium uzależnione od sukcesu — ustalane indywidualnie.
Najczęstsze pytania
FAQ — prawo bankowe
Czym dokładnie jest sankcja kredytu darmowego i czy mogę z niej skorzystać?
Sankcja kredytu darmowego (SKD) to uprawnienie konsumenta wynikające z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Gdy bank lub firma pożyczkowa naruszyła ustawowe obowiązki informacyjne — np. nie podała pełnych danych o RRSO, całkowitym koszcie kredytu, zasadach wcześniejszej spłaty lub harmonogramie — konsument może złożyć pisemne oświadczenie o skorzystaniu z sankcji. Skutek: kredyt staje się bezodsetkowy i bezprowizyjny, a spłacasz tylko pożyczony kapitał. SKD dotyczy kredytów konsumenckich do 255 550 zł — w tym pożyczek gotówkowych, kredytów ratalnych i kart kredytowych. Aby ocenić, czy Twoja umowa kwalifikuje, konieczna jest jej szczegółowa analiza.
Bank przysłał mi nakaz zapłaty — co mam zrobić?
Działaj natychmiast. Masz 14 dni od dnia doręczenia na złożenie sprzeciwu (w postępowaniu upominawczym) lub zarzutów (w postępowaniu nakazowym). Po tym terminie nakaz uprawomocnia się i staje się tytułem wykonawczym — na jego podstawie komornik może zająć wynagrodzenie lub rachunek bankowy. Skontaktuj się z kancelarią jak najszybciej po odebraniu pisma, najlepiej z kopertą z datą doręczenia — to pozwala precyzyjnie ustalić termin.
Czy mogę żądać zwrotu prowizji po wcześniejszej spłacie kredytu?
Tak — jest to prawo wynikające wprost z art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim, potwierdzone wyrokiem TSUE (sprawa C-383/18, tzw. sprawa Lexitor). Przy przedterminowej spłacie kredytu konsumenckiego bank ma obowiązek proporcjonalnego zwrotu wszystkich kosztów kredytu za okres, w którym kredyt nie był już wykorzystywany — w tym prowizji, opłat i kosztów ubezpieczenia kredytu. Wiele banków nadal odmawia lub zaniża zwrot. Dochodzenie tej kwoty jest możliwe na drodze sądowej.
Co to są klauzule abuzywne i jak je rozpoznać w umowie?
Klauzule abuzywne to postanowienia umowy zawartej z konsumentem, które nie były indywidualnie negocjowane i w sposób rażący naruszają jego interesy. W umowach bankowych to najczęściej: niejasne lub jednostronne zasady zmiany oprocentowania, nieproporcjonalne kary za opóźnienie, ukryte opłaty za obsługę kredytu, ubezpieczenia doliczane bez rzeczywistej zgody. Takie klauzule nie wiążą konsumenta — mogą zostać uznane przez sąd za nieistniejące, co często prowadzi do obniżenia salda kredytu lub zwrotu nadpłaconych kwot.
Czy kancelaria pomaga w sprawach z firmami pożyczkowymi (parabankami)?
Tak — często są to sprawy, w których naruszenia prawa konsumenckiego są nawet bardziej wyraziste niż w bankach. Parabanki nagminnie stosują lichwiarskie koszty pozaodsetkowe, umieszczają klauzule abuzywne i naruszają obowiązki informacyjne. Wiele umów firm pożyczkowych kwalifikuje się do sankcji kredytu darmowego. Obsługujemy zarówno obronę przed roszczeniami parabanków, jak i dochodzenie roszczeń konsumentów wobec firm pożyczkowych.
Czy mogę złożyć skargę na bank do Rzecznika Finansowego?
Tak — Rzecznik Finansowy rozpatruje skargi na instytucje finansowe bezpłatnie i może interweniować w Twoim imieniu. W wielu przypadkach postępowanie przed Rzecznikiem Finansowym poprzedza postępowanie sądowe lub pozwala uniknąć go całkowicie. Kancelaria pomaga przygotować rzetelną i skuteczną skargę — z właściwą argumentacją i powołaniem się na konkretne przepisy.
KONTAKT
Zostaw prośbę o kontakt
Opisz krótko swoją sprawę i wskaż dogodną porę kontaktu — oddzwonimy lub odpiszemy w jak najkrótszym czasie.
TELEFON
GODZINY
pn.–pt. 8:30 – 16:00 (rekomendowane wcześniejsze umówienie)